Refinantare credite de nevoi personale cu ipoteca - persoane fizice

Ce este creditul de refinantare a unui credit de nevoi personale cu ipoteca?

Creditul de nevoi personale cu ipoteca are o perioada maxima de 5 ani. Daca dupa o perioada conditiile pietei sunt mai avantajoase sau doriti o suma mai mare de bani, puteti refinanta creditul existent pentru a obtine aceste modificari, la aceeasi banca sau la o banca noua.


Pentru a obtine rezultate personalizate (calculul ratei lunare si al Dobanzii Anuale Efective (DAE - dobanda totala) ) trebuie sa completezi mai jos suma si perioada dorita. Noi calculam indicatorii necesari si iti afisam doar creditele imobiliare care se incadreaza in cerintele tale.

  Vezi detalii
Detalii imprumut

Pentru a putea calcula DAE avem nevoie de valoarea imprumutului si de perioada. Perioada de ramburasare minim 60 de zile, maxima 30 ani, in functie de tipul creditului.

  • LEI
  • EUR

In site exista credite in lei si in euro. Pentru a putea compara aceste credite intre ele vom converti toate rezultatele in echivalent lei.


Afisare: 1 - 13 din 13 credite
Pagina:
  • UniCredit Bank
    Dobanda Fixa
    4,29 % (venitul va fi incasat intr-un cont curent deschis la UniCredit Bank)
    Intre o luna si 5 ani
    Dobanda Variabila
    4,37 % (IRCC + marja fixa 2.49%)
    Intre 5 ani si o luna si 30 ani
    4,37 %
    DAE 4,54% pentru un imprumut de 197.116 LEI pe o perioada de 20 ani
    4,54 %
    Rata lunara de 1.233 LEI pentru un imprumut de 197.116 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.233 LEI
    Cost total 297.335 LEI pentru un imprumut de 197.116 LEI pe o perioada de 20 ani
    297.335 LEI

    Credit imobiliar pentru achizitia unui imobil/locuinte finalizate, construita dupa data de ...

    Credit imobiliar pentru achizitia unui imobil/locuinte finalizate, construita dupa data de ...

    Tip credit:
    Credit imobiliar

    pentru achizitie imobil

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    max. 250.000 €
    Perioada:
    5 - 30 ani

    Credit imobiliar pentru achizitia unui imobil/locuinte finalizate, construita dupa data de 01.01.2000, incadrata in clasa de eficienta energetica A sau B+, conform certificatului de eficienta energetica.

    Actualizat la 16.03.2021
    1
    a aplicat deja
    640
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Credit Agricole
    Dobanda Variabila
    5,38% (IRCC + 3.5%)
    5,38 %
    DAE 5,98% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    5,98 %
    Rata lunara de 1.888 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.888 LEI
    Cost total 113.741 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    113.741 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    10.000 - 300.000 €
    Perioada:
    max. 5 ani

    Credit de nevoi personale cu ipoteca acordat persoanelor fizice si persoanelor fizice autorizate pentru refinantarea creditelor de la alte banci.

    Actualizat la 18.03.2021
    10
    au aplicat deja
    6.169
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • VISTA BANK
    Dobanda Variabila
    6,88% (IRCC + 5%)
    6,88 %
    DAE 7,62% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    7,62 %
    Rata lunara de 1.949 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.949 LEI
    Cost total 117.925 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    117.925 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    5.000 - 200.000 €
    Perioada:
    max. 5 ani

    Credit de nevoi personale garantat cu ipoteca, destinat refinantarii creditelor de consum de la alte institutii financiare.

    Actualizat la 12.02.2021
    18
    au aplicat deja
    2.799
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • TechVenutures Bank
    Dobanda Variabila
    8,28% (IRCC + 6.4 p.p.)
    8,28 %
    DAE 8,74% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    8,74 %
    Rata lunara de 2.012 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    2.012 LEI
    Cost total 121.000 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    121.000 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    max. 150.000 €
    Perioada:
    max. 5 ani

    Creditul de nevoi personale cu garantii reale se acorda pentru refinantarea altor credite.

    Actualizat la 09.03.2021
    33
    au aplicat deja
    3.368
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Garanti BBVA
    Dobanda
    5,75% (IRCC + 3.87%)
    5,75 %
    DAE 6,16% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    6,16 %
    Rata lunara de 1.904 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.904 LEI
    Cost total 114.268 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    114.268 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    15.000 - 300.000 €
    Perioada:
    1 an - 5 ani

    Puteti beneficia de Creditul pentru Nevoi Personale cu ipoteca daca aveti nevoie de o suma mai mare, imprumutata pe termen lung.

    Actualizat la 18.03.2021
    52
    au aplicat deja
    8.225
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • VISTA BANK
    Dobanda Variabila
    6,56% (EURIBOR 3M + 7.10%)
    6,56 %
    DAE 7,75% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    7,75 %
    Rata lunara de 1.935 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.935 LEI
    Cost total 118.053 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    118.053 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    EUR (euro)
    Suma:
    5.000 - 150.000 €
    Perioada:
    pe toata perioada

    Credit de nevoi personale garantat cu ipoteca, destinat refinantarii creditelor de consum de la alte institutii financiare.

    Actualizat la 12.02.2021
    46
    au aplicat deja
    3.446
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
Aplică pentru Creditul Cetelem. Dobândă de la 8,9% si 0 comisioane.
  • Credit Agricole
    Dobanda Variabila
    6,08% (IRCC + 4.2%)
    6,08 %
    DAE 6,72% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    6,72 %
    Rata lunara de 1.920 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.920 LEI
    Cost total 115.663 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    115.663 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    10.000 - 300.000 €
    Perioada:
    max. 5 ani

    Credit de nevoi personale cu ipoteca acordat persoanelor fizice si persoanelor fizice autorizate pentru refinantarea creditelor de la alte banci.

    Actualizat la 18.03.2021
    11
    au aplicat deja
    2.931
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Alpha Bank
    Dobanda Variabila
    6,27% (IRCC + 4.60%.)
    6,27 %
    DAE 7,05% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    7,05 %
    Rata lunara de 1.918 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.918 LEI
    Cost total 116.392 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    116.392 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    5.001 - 150.000 €
    Perioada:
    max. 5 ani

    Credit de refinantare cu ipoteca prin care poti sa iti finantezi in conditii mult mai avantajoase, intr-o singura rata lunara, toate creditele, inclusiv cardurile de credit, pe care le ai deja in prezent la una sau mai multe banci.

    Actualizat la 07.04.2021
    25
    au aplicat deja
    4.898
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Raiffeisen Bank
    Dobanda Variabila
    5,88% (IRCC + 4%)
    5,88 %
    DAE 7,00% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    7,00 %
    Rata lunara de 1.900 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.900 LEI
    Cost total 116.116 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    116.116 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    5.000 - 200.000 €
    Perioada:
    6 luni - 5 ani

    Credit de nevoi personale cu ipoteca destinat refinantarii creditelor contractate la alte banci.

    Actualizat la 12.02.2021
    26
    au aplicat deja
    6.053
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
Aplică pentru Creditul Cetelem. Dobândă de la 8,9% si 0 comisioane.
  • TechVenutures Bank
    Dobanda Variabila
    9,87% (EURIBOR 3 luni + 8.05 p.p.)
    9,87 %
    DAE 10,49% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    10,49 %
    Rata lunara de 2.088 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    2.088 LEI
    Cost total 125.612 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    125.612 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    EUR (euro)
    Suma:
    max. 150.000 €
    Perioada:
    max. 5 ani

    Creditul de nevoi personale cu garantii reale se acorda pentru refinantarea altor credite.

    Actualizat la 09.03.2021
    36
    au aplicat deja
    3.409
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Alpha Bank
    Dobanda Variabila
    5,86% (EURIBOR 3M + 6.40%)
    5,86 %
    DAE 6,67% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    6,67 %
    Rata lunara de 1.899 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.899 LEI
    Cost total 115.382 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    115.382 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    EUR (euro)
    Suma:
    5.001 - 150.000 €
    Perioada:
    6 luni - 5 ani

    Credit de refinantare cu ipoteca prin care poti sa iti finantezi in conditii mult mai avantajoase, intr-o singura rata lunara, toate creditele, inclusiv cardurile de credit, pe care le ai deja in prezent la una sau mai multe banci.

    Actualizat la 07.04.2021
    17
    au aplicat deja
    5.350
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Garanti BBVA
    Dobanda
    4,49% (EURIBOR 6M + 5.01%)
    4,49 %
    DAE 4,83% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    4,83 %
    Rata lunara de 1.847 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.847 LEI
    Cost total 110.843 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    110.843 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    EUR (euro)
    Suma:
    15.000 - 300.000 €
    Perioada:
    1 an - 5 ani

    Puteti beneficia de Creditul pentru Nevoi Personale cu ipoteca daca aveti nevoie de o suma mai mare, imprumutata pe termen lung.

    Actualizat la 18.03.2021
    43
    au aplicat deja
    15.227
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Raiffeisen Bank
    Dobanda Variabila
    5,63% (IRCC + 3.75%)
    5,63 %
    DAE 6,73% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    6,73 %
    Rata lunara de 1.888 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.888 LEI
    Cost total 115.411 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    115.411 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    5.000 - 200.000 €
    Perioada:
    6 luni - 5 ani

    Credit de nevoi personale cu ipoteca destinat refinantarii creditelor contractate la alte banci.

    Actualizat la 12.02.2021
    28
    au aplicat deja
    3.742
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • OTP Bank
    Dobanda Variabila
    6,68% (IRCC + 4.8%)
    6,68 %
    DAE 6,89% pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    6,89 %
    Rata lunara de 1.937 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    1.937 LEI
    Cost total 116.205 LEI pentru un imprumut de 98.558 LEI pe o perioada de 5 ani
    116.205 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    de nevoi personale cu ipoteca

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    150 - 200.000 €
    Perioada:
    6 luni - 30 ani

    Prin creditul pentru nevoi personale cu garantie ipotecara de la OTP Bank, vei putea obtine o suma de bani care iti va permite sa iti refinantezi vechiele credite.

    Actualizat la 24.03.2021
    104
    au aplicat deja
    3.550
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
Afisare: 1 - 13 din 13 credite
Pagina:

Ce presupune creditul de refinantare nevoi personale cu ipoteca?

In functie de banca, la refinantare trebuie avut in vedere faptul ca este posibil sa apara nevoie unei reevaluari a ipotecii, crescand astfel indirect costul refinantarii. Exista si posibilitatea ca la evaluarea ipotecii valoarea acesteia sa scada si sa nu fie suficienta pentru noua banca. In situatia in care refinantarea se face la aceeasi banca, exista posibilitatea sa nu se mai modifice ipoteca salvand astfel costurile suplimentare.


Aceste tip de credit poate fi pentru maxim 5 ani daca creditul initial a fost contractat dupa regulamentul BNR privind perioada maxima pentru creditele de nevoi personale din 2011, sau maxim 25-30 ani daca creditul initial a fost contractat inainte de noile regului. De mentionat ca perioada nu se poate prelungi, perioada contractata initial fiind maximul de ani in care trebuie returnat creditul. De ex credit initial contractat in 2007 pe 20 ani si refinantat in 2017 poate avea perioada maxima de inca 10 ani, pana in 2027 asa cum a fost perioada initiala.


Dobanzile si comisioanele creditelor difera de la banca la banca. Atunci cand doresti sa contractezi un credit trebuie mai intai sa urmaresti indicatorii principali:

  • Dobanda Anuala Efectiva (DAE) - reprezinta insumarea tuturor costurilor obtinerii acestui credit. Practic DAE este suma dobanzii standard comunicate de banca si diferite comisioane (daca exista). Aceasta reprezinta dobanda finala in functie de care se vor plati ratele lunare.
  • Costul total - reprezinta suma totala pe care va trebui sa o rambursezi atunci cand contractezi un credit.
  • Rata lunara - reprezinta suma lunara ce trebuie platita pentru a rambursa creditul in perioada stabilita prin contract.

Dobanda comunicata de banca poate fi:

  • dobanda fixa - vei avea aceeasi dobanda pe toata perioada de creditare. In cazul acestor credite pot exista dobanzi fixe doar pe anumite perioade de timp, de ex pentru primii 5 ani.
  • dabanda variabila - aceasta poate varia in viitor in functie de anumiti indici de referinta: Robor, Euribor, IRCC. Si rata lunara si costul total vor suferi modificari atunci cand valorile indicatorilor se vor schimba (de obicei la fiecare 3 luni).

Poti obtine o dobanda mai buna daca optezi pentru virarea venitului intr-un cont al bancii de unde doresti sa obtii imprumutul. De asemenea, multe banci ofera in prezent asigurare de viata si somaj. Aceasta te poate proteja pe tine si familia ta in caz de incapacitate de plata.

In prezent bancile pot percepe si:

  • comision de analiza dosar,
  • comision de rambursare anticipata
  • comision lunar de administrare.
    Comisionul de rambursare anticipata nu este inclus in calculul DAE.

Comision de rambursare anticipata - este important sa stii inca de la inceput daca banca percepe acest comision.

Daca acest comision este perceput de banca, inseamna ca daca vei dori inapoierea banilor mai repede, va trebui sa platesti acest comision.
Majoritatea bancilor au un comision de rambursare anticipata de:

  • 0,50 % - daca perioada de timp ramasa din credit este mai mica de 1 an, 
  • 1 % - daca perioada de timp ramasa din credit este mai mare de 1 an.
    Sunt si banci care nu percep acest comision.

Conditii de acordare

Pentru acordarea creditului este nevoie sa indeplinesti cateva conditii impuse de majoritatea bancilor:

  • sa nu ai restante
  • sa nu figurezi in Biroul de Credit
  • sa ai venituri permanente si sa poti face dovada lor
  • sa nu depasesti gradul de indatorare impus de banca.
  • varsta minima este intre 18 si 21 de ani, iar cea maxima intre 65 de ani si 70 de ani, la sfarsitul perioadei de creditare, in functie de banca
  • vechimea in munca - este necesar sa ai intre 3 luni si 6 luni vechime la actualul angajator si cel putin 1 an vechime totala in piata muncii.

Ai nevoie de ajutor ?

Iata cateva resurse utile care te-ar putea ajuta sa iei cea mai buna decizie

Intrebari si raspunsuri

Nu te baza pe tot ce spun cunoscutii tai, nu ei vor achita ratele.

Informeaza-te corect inainte de a porni in cautarea unei solutii de finantare, citeste sectiunea intrebari si raspunsuri.

Toate articolele
Glosar financiar

Afla semnificatia celor mai importanti termeni financiar-bancari::

Toti termenii
Informatii banci

Sucursale, bancomate, sediul central, program de lucru, contact:

Toate bancile
Servicii conexe

Alte produse si servicii similare, oferite de reteaua noastra:

Disclaimer

Produsele bancare sunt actualizate de catre banci si sunt verificate in mod regulat de catre personalul nostru specializat. Pentru scurt timp pot aparea diferente intre informatiile prezentate de banci in cadrul site-ului nostru si informatiile prezentate pe site-urile acestora. Daca constatati asemenea diferente sau alte informatii care nu sunt corecte va rugam sa raportati aceasta problema (link catre raporteaza o problema). Pentru calculul ratei lunare, DAE (dobanda anuala efectiva) si a costului total al creditului VreauCredit.ro foloseste fie o metodologie de calcul proprie, fie una dezvoltata impreuna cu banca pentru anumite banci. Din acest motiv pot apare mici diferente in valorile acestor coeficienti fata de calculul pe care il veti obtine in sucursala bancii.
Pentru creditele bancare imobiliare sau ipotecare perioada minima este de 24 luni si maxima de 360 luni. Dae maxim este 20%.
DAE – dobanda anuala efectiva, contine toate costurile asociate creditului. Exemplu: Pentru un credit bancar si o suma imprumutata de 3000 euro pentru o perioada de 3 ani, rata lunara va fi de aproximativ 98 euro, DAE mediu de 10,14%, iar suma totala de restituit va fi de 3463 euro. Creditele bancare de nevoi personale fara garantii sunt oferite pentru perioade intre 2 si 60 luni iar DAE poate varia intre 7% si 36%.