Refinantare credite imobiliare si ipotecare in lei (RON) - persoane fizice

Ce este creditul de refinantare imobiliar/ipotecar?

Creditele de refinantare imobiliare si ipotecare sunt probabil cele mai importante credite de refinantare din piata. Trebuie avut in vedere ca in cazul refinantarii banca iti va reevalua veniturile si trebuie sa se incadreze in conditiile actuale. Un credit de refinantare iti poate reduce dobanda anuala efectiva DAE de la 6-7% pana la 4-5%, reprezentand o reducere a ratei lunare de 20-25%.

Pentru a obtine rezultate personalizate (calculul ratei lunare si al Dobanzii Anuale Efective (DAE - dobanda totala) ) trebuie sa completezi mai jos suma si perioada dorita. Noi calculam indicatorii necesari si iti afisam doar creditele imobiliare care se incadreaza in cerintele tale.

  Vezi detalii
Detalii imprumut

Pentru a putea calcula DAE avem nevoie de valoarea imprumutului si de perioada. Perioada de ramburasare minim 60 de zile, maxima 30 ani, in functie de tipul creditului.

  • LEI
  • EUR

In site exista credite in lei si in euro. Pentru a putea compara aceste credite intre ele vom converti toate rezultatele in echivalent lei.


Afisare: 1 - 13 din 13 credite
Pagina:
  • Credit Agricole
    Dobanda Variabila
    5,76% (IRCC + 3.35% (pentru sume > 400.000 lei, 3.6% pentru sume < 400.000 lei))
    5,76 %
    DAE 6,21% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    6,21 %
    Rata lunara de 1.383 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.383 LEI
    Cost total 332.360 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    332.360 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    1.000 - 1.000.000 €
    Perioada:
    5 - 30 ani

    Credit ipotecar de refinantare acordat persoanelor fizice in vederea suplimentarii valorii creditului initial prin acordarea unui alt credit.

    Actualizat la 05.08.2020
    30
    au aplicat deja
    4.608
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • ING Bank
    Dobanda Variabila
    4,94% (IRCC+ 2.53% marja, dobanda personalizata cu asigurare de viata si sume mai mari de 400000 lei (inclusiv))
    4,94 %
    DAE 5,11% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    5,11 %
    Rata lunara de 1.270 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.270 LEI
    Cost total 305.650 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    305.650 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    3.000 - 214.200 €
    Perioada:
    3 - 34 ani

    Credit ipotecar acordat persoanelor fizice pentru refinantarea creditelor de la alte banci.

    Actualizat la 06.08.2020
    131
    au aplicat deja
    8.846
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Banca Feroviara
    Dobanda Variabila
    6,91% (IRCC + 4.5%)
    6,91 %
    DAE 7,15% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    7,15 %
    Rata lunara de 1.489 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.489 LEI
    Cost total 357.615 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    357.615 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    max. 300.000 €
    Perioada:
    max. 30 ani

    Creditul imobiliar se acorda pentru refinantarea altor credite pentru investitii imobiliare.

    Actualizat la 05.08.2020
    19
    au aplicat deja
    3.060
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Credit Agricole
    Dobanda Variabila
    6,51% (IRCC + 4.1% (pentru un credit < 400000 lei, 3.85% pentru un credit > 400000 lei)))
    6,51 %
    DAE 7,01% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    7,01 %
    Rata lunara de 1.468 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.468 LEI
    Cost total 352.665 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    352.665 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    10.000 - 85.000 €
    Perioada:
    5 - 30 ani

    Credit ipotecar de refinantare acordat persoanelor fizice in vederea suplimentarii valorii creditului initial prin acordarea unui alt credit.

    Actualizat la 05.08.2020
    5
    au aplicat deja
    2.863
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Alpha Bank
    Dobanda Variabila
    5,66% (IRCC + 3.25%)
    5,66 %
    DAE 5,84% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    5,84 %
    Rata lunara de 1.348 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.348 LEI
    Cost total 323.934 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    323.934 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    5.000 - 200.000 €
    Perioada:
    5 - 35 ani

    Credit pt refinantarea unui credit de acelasi tip (imobiliar/ipotecar) acordat de alta institutie financiara, incluzand toate cheltuielile efectuate in vederea transferarii creditului; finantarea unei sume suplimentare destinate amenajarii locuintei.

    Actualizat la 05.08.2020
    34
    au aplicat deja
    3.806
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
Cauti un credit?
  • ING Bank
    Dobanda Variabila
    6,66% (IRCC + 4.25% marja, dobanda standard daca nu inchei asigurare de viata de grup)
    6,66 %
    DAE 6,97% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    6,97 %
    Rata lunara de 1.460 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.460 LEI
    Cost total 351.910 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    351.910 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    3.000 - 200.000 €
    Perioada:
    3 - 35 ani

    Credit de investitii imobiliare cu garantie ipotecara acordat persoanelor fizice pentru refinantarea unui credit de investitii imobiliare existent (contractat de la alte banci).

    Actualizat la 06.08.2020
    23
    au aplicat deja
    3.492
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • ING Bank
    Dobanda Variabila
    4,86% (IRCC + 2,45% marja, dobanda standard pentru sume mai mari de 400000 lei (inclusiv))
    -
    Rata lunara, DAE si costul total nu au putut fi calculate la acest credit deoarece nu se incadreaza in sumele standard ale categoriei de credite din care face parte.
    -
    Rata lunara, DAE si costul total nu au putut fi calculate la acest credit deoarece nu se incadreaza in sumele standard ale categoriei de credite din care face parte.
    -
    Rata lunara, DAE si costul total nu au putut fi calculate la acest credit deoarece nu se incadreaza in sumele standard ale categoriei de credite din care face parte.
    -
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    86.000 - 193.000 €
    Perioada:
    3 - 35 ani

    Credit ipotecar acordat persoanelor fizice pentru refinantarea creditelor de la alte banci.

    Actualizat la 06.08.2020
    93
    au aplicat deja
    8.736
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • BCR
    Dobanda Fixa
    6,15% (oferta valabila daca vii cu salariul la BCR)
    Pana la 5 ani
    Dobanda Variabila
    5,31% (IRCC + 2.90% (oferta valabila daca vii cu salariul la BCR))
    Peste 5 ani si o luna
    5,31 %
    DAE 5,44% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    5,44 %
    Rata lunara de 1.310 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.310 LEI
    Cost total 314.289 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    314.289 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    9.456 - 978.000 €
    Perioada:
    max. 30 ani

    Credit pentru refinantarea altor credite imobiliare/ ipotecare in derulare la alte banci.

    Actualizat la 05.08.2020
    72
    au aplicat deja
    7.549
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
Cauti un credit?
  • VISTA BANK
    Dobanda Variabila
    5,55% (ROBOR 3M + 3.35%)
    5,55 %
    DAE 8,27% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    8,27 %
    Rata lunara de 1.565 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.565 LEI
    Cost total 375.860 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    375.860 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    min. 7.500 €
    Perioada:
    max. 35 ani

    Creditul Vista Home este un credit imobiliar pentru refinantarea de credite imobiliare/ ipotecare.

    Actualizat la 06.08.2020
    18
    au aplicat deja
    3.688
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Banca Transilvania
    Dobanda Variabila
    5,36% (IRCC + 2.95 pp)
    Pana la 833 ani si 3 luni
    5,36 %
    DAE 5,64% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    5,64 %
    Rata lunara de 1.327 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.327 LEI
    Cost total 318.988 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    318.988 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    9.900 - 990.000 €
    Perioada:
    max. 30 ani

    Refinantare pentru credite imobiliare/ipotecare in lei cu acoperirea de catre banca a taxelor notariale.

    Actualizat la 05.08.2020
    2
    au aplicat deja
    519
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • BCR
    Dobanda Fixa
    6,15% (oferta valabila daca vii cu salariul la BCR)
    Pana la 10 ani
    Dobanda Variabila
    5,31% (IRCC + 2.90% (oferta valabila daca vii cu salariul la BCR))
    Intre 10 ani si o luna si 30 ani
    5,31 %
    DAE 5,44% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    5,44 %
    Rata lunara de 1.310 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.310 LEI
    Cost total 314.289 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    314.289 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    9.456 - 978.000 €
    Perioada:
    max. 30 ani

    Credit pentru refinantarea altor credite imobiliare/ ipotecare in derulare la alte banci.

    Actualizat la 05.08.2020
    94
    au aplicat deja
    9.068
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • ING Bank
    Dobanda Variabila
    6,36% (IRCC + 3.95% marja, dobanda personalizata daca inchei asigurare de viata de grup)
    6,36 %
    DAE 6,65% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    6,65 %
    Rata lunara de 1.426 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.426 LEI
    Cost total 343.707 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    343.707 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    3.000 - 209.000 €
    Perioada:
    3 - 35 ani

    Credit de investitii imobiliare cu garantie ipotecara acordat persoanelor fizice pentru refinantarea unui credit de investitii imobiliare existent (contractat de la alte banci).

    Actualizat la 06.08.2020
    47
    au aplicat deja
    3.313
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
  • Alpha Bank
    Dobanda Fixa
    6,50%
    Pana la 5 ani
    Dobanda Variabila
    6,01% (IRCC + 3.60%)
    De la 5 ani si o luna
    6,01 %
    DAE 6,21% pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    6,21 %
    Rata lunara de 1.387 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    1.387 LEI
    Cost total 333.240 LEI pentru un imprumut de 193.376 LEI pe o perioada de 20 ani
    333.240 LEI
    Tip credit:
    Refinantare

    imobiliar si ipotecar

    Credit dedicat:
    -
    Moneda:
    RON (lei)
    Suma:
    5.000 - 200.000 €
    Perioada:
    5 - 35 ani

    Credit pt refinantarea unui credit de acelasi tip (imobiliar/ipotecar) acordat de alta institutie financiara, incluzand toate cheltuielile efectuate in vederea transferarii creditului; finantarea unei sume suplimentare destinate amenajarii locuintei.

    Actualizat la 05.08.2020
    31
    au aplicat deja
    3.686
    au vizualizat detaliile
    indice popularitate
    Sumar
Afisare: 1 - 13 din 13 credite
Pagina:

Ce presupune refinantarea unui credit imobiliar/ipotecar?

Posibilele reduceri ale valorii ratelor lunare se pot estompa putin din cauza evolutiei cursului valutar, sau din cauza evolutiei dobanzilor in lei daca creditul a fost contractat in lei. Pentru creditele contractate in franci elvetieni CHF, unele banci au facut deja conversia automata a creditelor acordand si un discount din volumul creditului (stiind ca a fost o evolutie majora in cursul CHF - Leu). Alte banci sunt deschise la discutii pentru conditii speciale de refinantare a acestor credite. Primul lucru ar trebui sa vorbesti cu banca unde ai creditul si sa vezi ce variante de negociere accepta banca. Daca nu gasesti o cale comuna, poti merge la o alta banca sa cauti o refinantare a creditului initial.

Perioada maxima de creditare depinde de tipul creditului exsitent. Se pastreaza perioada maxima a fiecarei categorii de credit, iar suma maxima este determinata atat de tipul creditului cat si de nivelul veniturilor:

  • pentru creditele de nevoi personale - maxim 5 ani
  • pentru creditele imobiliare/ipotecare perioada maxima este de 30 de ani, iar suma maxima depinde de oferta fiecarei banci.

Fiecare banca are stabilit propriul grad de indatorare. Acesta variaza in prezent intre 40% si 70% in functie de banca.

Dobanzile si comisioanele creditelor difera de la banca la banca. Atunci cand doresti sa contractezi un credit trebuie mai intai sa urmaresti indicatorii principali:

  • Dobanda Anuala Efectiva (DAE) - reprezinta insumarea tuturor costurilor obtinerii acestui credit. Practic DAE este suma dobanzii standard comunicate de banca si diferite comisioane (daca exista). Aceasta reprezinta dobanda finala in functie de care se vor plati ratele lunare.
  • Costul total - reprezinta suma totala pe care va trebui sa o rambursezi atunci cand contractezi un credit.
  • Rata lunara - reprezinta suma lunara ce trebuie platita pentru a rambursa creditul in perioada stabilita prin contract.

Dobanda comunicata de banca poate fi:

  • dobanda fixa - vei avea aceeasi dobanda pe toata perioada de creditare. In cazul acestor credite pot exista dobanzi fixe doar pe anumite perioade de timp, de ex pentru primii 5 ani.
  • dabanda variabila - aceasta poate varia in viitor in functie de anumiti indici de referinta: Robor, Euribor, IRCC. Si rata lunara si costul total vor suferi modificari atunci cand valorile indicatorilor se vor schimba (de obicei la fiecare 3 luni).

Poti obtine o dobanda mai buna daca optezi pentru virarea venitului intr-un cont al bancii de unde doresti sa obtii imprumutul. De asemenea, multe banci ofera in prezent asigurare de viata si somaj. Aceasta te poate proteja pe tine si familia ta in caz de incapacitate de plata.

In prezent bancile pot percepe si:

  • comision de analiza dosar,
  • comision de rambursare anticipata
  • comision lunar de administrare.
    Comisionul de rambursare anticipata nu este inclus in calculul DAE.

Comision de rambursare anticipata - este important sa stii inca de la inceput daca banca percepe acest comision.

Daca acest comision este perceput de banca, inseamna ca daca vei dori inapoierea banilor mai repede, va trebui sa platesti acest comision.
Majoritatea bancilor au un comision de rambursare anticipata de:

  • 0,50 % - daca perioada de timp ramasa din credit este mai mica de 1 an, 
  • 1 % - daca perioada de timp ramasa din credit este mai mare de 1 an.
    Sunt si banci care nu percep acest comision.

Conditii de acordare

Pentru acordarea creditului este nevoie sa indeplinesti cateva conditii impuse de majoritatea bancilor:

  • sa nu ai restante
  • sa nu figurezi in Biroul de Credit
  • sa ai venituri permanente si sa poti face dovada lor
  • sa nu depasesti gradul de indatorare impus de banca.
  • varsta minima este intre 18 si 21 de ani, iar cea maxima intre 65 de ani si 70 de ani, la sfarsitul perioadei de creditare, in functie de banca
  • vechimea in munca - este necesar sa ai intre 3 luni si 6 luni vechime la actualul angajator si cel putin 1 an vechime totala in piata muncii.

Ai nevoie de ajutor ?

Iata cateva resurse utile care te-ar putea ajuta sa iei cea mai buna decizie

Intrebari si raspunsuri

Nu te baza pe tot ce spun cunoscutii tai, nu ei vor achita ratele.

Informeaza-te corect inainte de a porni in cautarea unei solutii de finantare, citeste sectiunea intrebari si raspunsuri.

    Toate articolele
    Glosar financiar

    Afla semnificatia celor mai importanti termeni financiar-bancari::

    Toti termenii
    Informatii banci

    Sucursale, bancomate, sediul central, program de lucru, contact:

    Toate bancile
    Servicii conexe

    Alte produse si servicii similare, oferite de reteaua noastra:

    Disclaimer

    Produsele bancare sunt actualizate de catre banci si sunt verificate in mod regulat de catre personalul nostru specializat. Pentru scurt timp pot aparea diferente intre informatiile prezentate de banci in cadrul site-ului nostru si informatiile prezentate pe site-urile acestora. Daca constatati asemenea diferente sau alte informatii care nu sunt corecte va rugam sa raportati aceasta problema (link catre raporteaza o problema). Pentru calculul ratei lunare, DAE (dobanda anuala efectiva) si a costului total al creditului VreauCredit.ro foloseste fie o metodologie de calcul proprie, fie una dezvoltata impreuna cu banca pentru anumite banci. Din acest motiv pot apare mici diferente in valorile acestor coeficienti fata de calculul pe care il veti obtine in sucursala bancii.
    Pentru creditele bancare imobiliare sau ipotecare perioada minima este de 24 luni si maxima de 360 luni. Dae maxim este 20%.
    DAE – dobanda anuala efectiva, contine toate costurile asociate creditului. Exemplu: Pentru un credit bancar si o suma imprumutata de 3000 euro pentru o perioada de 3 ani, rata lunara va fi de aproximativ 98 euro, DAE mediu de 10,14%, iar suma totala de restituit va fi de 3463 euro. Creditele bancare de nevoi personale fara garantii sunt oferite pentru perioade intre 2 si 60 luni iar DAE poate varia intre 7% si 36%.