Creditele de nevoi personale fara ipoteca

Acestea sunt cele mai des intalnite credite. Destinatia fondurilor nu este ceruta de catre banci, persoana care a obtinut un asemenea credit poate folosi banii in orice scop doreste.

Dobanzile si comisioanele creditelor difera de la banca la banca. Atunci cand doresti sa contractezi un credit trebuie mai intai sa urmaresti indicatorii principali:

• Dobanda Anuala Efectiva (DAE) - reprezinta insumarea tuturor costurilor obtinerii acestui credit. Practic DAE este suma dobanzii standard comunicate de banca si diferite comisioane (daca exista). Aceasta reprezinta dobanda finala in functie de care se vor plati ratele lunare.
• Costul total - reprezinta suma totala pe care va trebui sa o rambursezi atunci cand contractezi un credit.
• Rata lunara - reprezinta suma lunara ce trebuie platita pentru a rambursa creditul in perioada stabilita prin contract.

Dobanda comunicata de banca poate fi:

• dobanda fixa - vei avea aceeasi dobanda pe toata perioada de creditare.
  
• dabanda variabila - aceasta poate varia in viitor in functie de anumiti indici de referinta: Robor, Euribor, IRCC. Si rata lunara si costul total vor suferi modificari atunci cand valorile indicatorilor se vor schimba (de obicei la fiecare 3 luni)
  

Poti obtine o dobanda mai avantajoasa daca optezi pentru virarea venitului intr-un cont al bancii de unde doresti sa obtii imprumutul. De asemenea, multe banci ofera in prezent asigurare de viata si somaj. Aceasta te poate proteja pe tine si familia ta in caz de incapacitate de plata.

Comparand acesti indicatori plus detaliile legate de tipul veniturilor luate in calcul si gradul de indatorare, poti alege creditul potrivit.

Perioada de creditare este de pana la 5 ani, iar suma ce poate fi imprumutata este proportionala cu venitul lunar. Poate fi luat in calcul venitul la nivel individual sau venitul familial. Fiecare banca are stabilit propriul grad de indatorare. Acesta variaza in prezent intre 40% si 70% in functie de banca.

In prezent bancile pot percepe si:

• comision de analiza dosar,
  
• comision de rambursare anticipata
  
• comision lunar de administrare.
  Comisionul de rambursare anticipata nu este inclus in calculul DAE.
  

Comision rambursare anticipata - este important sa stii inca de la inceput daca banca percepe acest comision.

Daca acest comision este perceput de banca, inseamna ca atunci cand vei dori sa returnezi o suma mai mare decat rata lunara va trebui sa platesti acest comision.

Majoritatea bancilor au un comision de rambursare anticipata de

• 0,50 % - daca perioada de timp ramasa din credit este mai mica de 1 an
• 1 % - daca perioada de timp ramasa din credit este mai mare de 1 an.
  Sunt si banci care nu percep acest commission.

Conditii de acordare

Pentru acordarea creditului este nevoie sa indeplinesti cateva conditii impuse de majoritatea bancilor:

• sa nu ai restante
• sa nu figurezi in Biroul de Credit
• sa ai venituri permanente si sa poti face dovada lor
• sa nu depasesti gradul de indatorare impus de banca.
  
• varsta minima este intre 18 si 21 de ani, iar cea maxima intre 65 de ani si 70 de ani, la sfarsitul perioadei de creditare, in functie de banca
• vechimea in munca - este necesar sa ai intre 3 luni si 6 luni vechime la actualul angajator si cel putin 1 an vechime totala in piata muncii.